¿Cuánto rinde tu CTS en el banco? Tasas 2026 frente a la inflación y otras alternativas
Por Gonzalo Murguia, Gerente de Inversiones de Anka SAFI.
Publicado: 27/10/2026 · Última actualización: 27/10/2026
Este artículo tiene fines informativos y educativos. No constituye una recomendación de inversión personalizada. Las tasas son referenciales y pueden variar; confirma la tasa vigente con cada entidad antes de decidir.
Este artículo fue elaborado con apoyo de herramientas de inteligencia artificial para la investigación y la redacción, y fue revisado por el equipo de Anka SAFI antes de su publicación.
Cada noviembre, millones de trabajadores reciben su CTS y la dejan en la misma cuenta de siempre sin preguntarse cuánto les paga. Con la inflación de Lima por encima del rango meta del BCRP en 2026, esa pregunta importa más que nunca: en algunos casos, el dinero que «ahorras» en tu cuenta CTS está perdiendo poder de compra.
Las tasas CTS hoy, según la SBS
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) publica las tasas pasivas promedio de las operaciones de depósitos CTS en moneda nacional por tipo de entidad:
| Tipo de entidad | Tasa promedio CTS (soles) | Rango entre entidades que reportan | Fecha del dato |
|---|---|---|---|
| Bancos | 2.56% | 1.30% – 5.50% | Últimos 30 días útiles al 26/10/2026 |
| Cajas municipales | 5.52% | 4.41% – 6.50% | Septiembre 2026 |
| Empresas financieras | 6.30% | 5.78% – 6.90% | Últimos 30 días útiles al 26/10/2026 |
Dos lecturas rápidas:
- La diferencia entre entidades es grande. Dentro de la banca, la tasa CTS va de 1.30% a 5.50%; elegir bien dónde depositar puede duplicar o triplicar lo que gana tu CTS.
- Los promedios por tipo de entidad varían mucho. Bancos, cajas y financieras tienen perfiles distintos; la tasa no es lo único que importa (también la solidez de la entidad y la cobertura del seguro de depósitos).
La comparación que casi nadie hace: tasa vs. inflación
La inflación de Lima Metropolitana llegó a 4.55% anual en septiembre de 2026, por encima del rango meta de 1% a 3% del BCRP. Lo que realmente gana tu CTS es la tasa real: la tasa que te pagan descontando la inflación.
| Tipo de entidad | Tasa CTS promedio | Inflación anual | Rendimiento real aproximado |
|---|---|---|---|
| Bancos | 2.56% | 4.55% | −1.9% |
| Cajas municipales | 5.52% | 4.55% | +0.9% |
| Empresas financieras | 6.30% | 4.55% | +1.7% |
Rendimiento real calculado como (1 + tasa) ÷ (1 + inflación) − 1. Es una referencia: compara la tasa actual con la inflación pasada de 12 meses.
¿Qué significa en soles? Si tienes S/ 5,000 de CTS en una cuenta que paga el promedio bancario, al cabo de un año tendrías unos S/ 128 más en tu cuenta, pero con ese dinero podrías comprar aproximadamente S/ 95 menos que hoy. Tu saldo sube, pero tu poder de compra baja.
¿Entonces debo sacar mi CTS del banco?
No necesariamente. La cuenta CTS tiene ventajas reales:
- Liquidez: puedes disponer del dinero según las reglas vigentes.
- Protección: los depósitos en entidades miembros del Fondo de Seguro de Depósitos están cubiertos hasta S/ 123,000 por persona y por entidad (monto vigente entre septiembre y noviembre de 2026).
- Sirve como fondo de emergencia, que es su propósito original.
Lo que sí conviene hacer es revisar la tasa de tu cuenta. Puedes pedir a tu empleador que deposite tu CTS en otra entidad o trasladar tu cuenta, comparando primero las tasas en el portal de la SBS.
Otras alternativas para la parte que no necesitas como respaldo
Si ya tienes tu fondo de emergencia cubierto y decides disponer de una parte de tu CTS (puedes retirar el 100% hasta el 31 de diciembre de 2026), estas son algunas alternativas reguladas, de menor a mayor riesgo y complejidad:
| Alternativa | Regulador | Liquidez | Riesgo | Rentabilidad |
|---|---|---|---|---|
| Depósito a plazo fijo | SBS | Baja hasta el vencimiento | Bajo; cubierto por el FSD | Fija y pactada |
| Fondos mutuos de corto plazo o renta fija | SMV | Alta o media | Bajo a moderado | Variable |
| Fondos de inversión (por ejemplo, de factoring) | SMV | Según el reglamento del fondo | Moderado; incluye riesgo de crédito | Variable, no garantizada |
| Renta variable (acciones, fondos de acciones) | SMV | Alta | Alto | Variable, con alta volatilidad |
Como referencia, la tasa promedio de los depósitos a plazo de más de 360 días en la banca fue de 4.06% en el mismo periodo, según la SBS.
Ninguna alternativa es la mejor para todos. La decisión depende de tu horizonte, tu necesidad de liquidez y tu tolerancia a ver variaciones en tu inversión. Si no lo tienes claro, revisa cómo definir tu perfil de riesgo y factoring vs. depósito a plazo fijo.
Para comparar fondos, no te quedes con una cifra de publicidad: revisa su TREA y cómo se calcula en qué es la TREA. Recuerda que la rentabilidad de un fondo de inversión es variable y que rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
Checklist antes de mover tu CTS
¿Sé cuánto me paga hoy mi cuenta CTS?
¿Comparé esa tasa con otras entidades en el portal de la SBS?
¿Tengo un fondo de emergencia cubierto con o sin la CTS?
Si voy a invertir, ¿la entidad o el fondo está supervisado por la SBS o la SMV?
¿Entiendo cuándo y cómo puedo recuperar mi dinero?
Preguntas frecuentes
¿Qué tipo de entidad paga más por la CTS? Según los últimos datos de la SBS (septiembre y octubre de 2026), las empresas financieras y las cajas municipales pagaron en promedio tasas más altas que la banca en depósitos CTS en soles. Pero hay diferencias importantes entre entidades del mismo tipo, así que compara caso por caso.
¿Puedo cambiar mi CTS de banco? Sí. Puedes indicar a tu empleador en qué entidad quieres que se deposite tu CTS y también trasladar el saldo acumulado a otra entidad.
¿Mi CTS pierde valor si la dejo en el banco? Si la tasa de tu cuenta es menor que la inflación, el poder de compra de ese dinero disminuye aunque el saldo nominal crezca.
¿La CTS está protegida si quiebra la entidad? Los depósitos en entidades miembros del Fondo de Seguro de Depósitos están cubiertos hasta el monto vigente (S/ 123,000 entre septiembre y noviembre de 2026), sumando todos tus depósitos en esa entidad.
Fuentes consultadas
- SBS — Tasa de interés promedio del sistema bancario (depósitos CTS)
- SBS — Tasa de interés promedio del sistema de cajas municipales
- SBS — Tasa de interés promedio de las empresas financieras
- Infobae — La inflación de Lima Metropolitana alcanza el 4.55% en septiembre
- BCRP — Estadísticas de inflación
- El Peruano — Fondo de Seguro de Depósitos fija el límite en S/ 123,000
- Gestión — CTS: ¿Qué candados al retiro del 100% de depósitos luego de noviembre?